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随着互联网金融的破冰,金融行业认识到互联网的聚众效应,随着大数据时代的来临,保险行业又该做些什么呢?大数据影响着保险行业的营销、管理、研发工,保险行业在大数据时代的影响下,采取了各种路径来尝试通过大数据及相关技术来促进业务发展,最终实现保险服务社会的目标。文中列举出保险行业中部分经营主体对广告营销、产品开发、承保定价、保险理赔、客户服务的创新,对于保险行业正确对待大数据有一定的借鉴作用。

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考博狂人
中国人民财产保险股份有限...
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保险和大数据

保险和大数据

关于大数据的保险研究已有不少文章见诸于各种媒介,但该如何有效利用大数据,真正将数据转化为生产力呢?本文通过将客户信息形成可视化地图,尝试将大数据实用化,实现数据的利润转化。

各种对大数据的解读,使我们越来越发现传统的保险业正面临不亚于九十年代末互联网兴起的那次冲击。但是,单纯的大数据无非就是机房里那堆硬盘保存的、网络中传输的0和1 ,那么抽象又遥不可及。那么,我们该如何有效利用大数据,真正将数据转化为生产力呢?

笔者通过下述章节学习,尝试将大数据实用化,实现利润转化。下文将通过反欺诈、产品开发、保险营销、应用案例等角度,阐述这一应用过程。

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第1章 大数据对保险业的意义
1.大数据时代挑战保险业
王和
<正>大数据将从根本上改变保险业的业态,保险业应未雨绸缪,积极应对挑战。"大数据"是一个跟我们每一个人的生活都密切相关的概念。保险业,乃至于整个社会可能都无法忽视大数据时代的到来。大数据的本质是解决预测问题,大数据的核心价值就在于预测,保险业经营的核心也是基于预测。因此,这个社会...   详情>>
来源:《金融世界》 2013年第05期 作者:王和
2.保险拥抱大数据:改良+改革
秦嘉敏
在互联网技术的推动下,保险业处理的信息量级从传统的“小数据”向“大数据”迈进。互联网促成了大数据这一个概念,并且让大数据的价值能够体现出来。没有互联网就没有大数据,也就没有后来基于大数据的各种商业模式的出现...   详情>>
来源:《中国保险报》 2015-09-17 作者:秦嘉敏
3.论大数据对中国保险业的影响
尹会岩
随着互联网金融的破冰,金融行业认识到互联网的聚众效应,随着大数据时代的来临,保险行业又该做些什么呢?大数据影响着保险行业的营销、管理、研发工,保险行业在大数据时代的影响下,采取了各种路径来尝试通过大数据及相关技术来促进业务发展,最终实现保险服务社会的目标。文中列举出保险行业中...   详情>>
来源:《保险职业学院学报》 2015年第01期 作者:尹会岩
4.大数据时代背景下的中国互联网保险发展与展望
李毅
互联网特别是移动互联网的快速发展正在改变着普通大众的生活方式,同时也会触及保险业生态的调整和变革。以互联网为基础的大数据,为我国金融业带来了一次弯道超车的机会。如何理解开放、平等、协作、分享的互联网精神,文章在分析了2013年互联网保险发生的几件大事的基础上,对下一步互联网保险...   详情>>
来源:《中国高新技术企业》 2014年第31期 作者:李毅
5.大数据时代互联网保险发展策略浅析
吕颖
大数据时代的到来,以数据为重要资产的互联网保险迅速引起保险界关注。本文通过介绍互联网保险发展现状,结合大数据时代互联网保险面临的机遇与挑战,提出大数据时代下互联网保险发展策略,以期对互联网保险的健康快速发展提供参考。   详情>>
来源:《河北金融》 2014年第07期 作者:吕颖
6.保险大数据的探索与实践
张新宇
<正>保险公司的数据具有交易数据量小、协议数据量大,数据保存周期长,以内部数据为主的特点,使得保险公司在数据管理上,面临较高的成本,主要表现在:增量数据获取成本高、历史数据保留成本高、数据应用成本高。采用传统技术手段解决上述问题往往需要很高的软硬件投入和人员投入。在新的大数据技...   详情>>
来源:《中国金融电脑》 2015年第04期 作者:张新宇
7.大数据时代的保险公司
郑悦
<正>保险公司可以更多地利用信息技术使医疗服务的提供变得更加便捷。发生意外入院,却一时想不起自己的医疗保险号,着急是没有用的。在移动互联网时代,这样的问题也可以通过手机轻松解决。使用一个手机软件,人们可以随时随地查询医生等健康设备、家庭成员的身份号码、既往医疗保险索赔信息、处...   详情>>
来源:《IT经理世界》 2013年第22期 作者:郑悦
第2章 大数据在保险反欺诈中的应用
1.大数据:让保险欺诈无所遁形
姚奕
显然,以国内保险业目前的数据积累、技术储备和行业协作水平,运用大数据技术实现自动甄别可疑案件似乎仍是美好愿景。通过实现全国各地保险公司之间客户理赔信息的即时共享机制,建立完善、统一的欺诈风险信息库,建设广泛的异地协查网络,积...   详情>>
来源:《中国保险报》 2013-06-25 作者:姚奕
2.大数据时代反保险欺诈如何转危为机
刘小微
保险公司初试大数据目前,保险公司已经开始尝试搭乘大数据的“快车”,加大反欺诈信息化建设等方面的投入力度。据中国人寿保险股份有限公司首席运营执行官许恒平介绍,此前,上海崇明地区的短期险赔付率始终在高位徘徊,引起了该公司的...   详情>>
来源:《金融时报》 2014-09-06 作者:刘小微
3.依赖信息共享 保险监管初探大数据手段
冷翠华
上海保监局充分利用信息平台,依托“机动车辆保险联合信息平台”、“人身险综合信息平台”和“道路交通事故检验鉴定信息系统”,推行大数据智能化反保险欺诈工作模式,具体包括利用大数据方式进行风险预警、关联排查以及数据串并,通过...   详情>>
来源:《证券日报》 2015-01-16 作者:冷翠华
4.非平衡大数据下的保险欺诈识别研究
范广哲;刘瑾雯
随着保险欺诈(Insurance Fraud)向全球蔓延,研究方法开始由定性研究向实证研究过渡。然而现有分类器的设计都是基于类分布大致平衡这一假设的,针对现实世界中广泛存在不平衡数据这一事实,本研究对美国机动车保险机构提供的车险索赔非平衡大数据,运用随机森林(Random Forest)对欺诈进行识别预测...   详情>>
来源:《中国新通信》 2015年第01期 作者:范广哲;刘瑾雯
5.大数据时代车险欺诈识别与防范对策研究
袁峰;陈俊婷
我国保险公司车险业务范围不断扩大的同时,车险欺诈活动也越发频繁,借力大数据实现车险欺诈识别与防范是突破车险反欺诈瓶颈的重要渠道之一。本文通过文献研究从欺诈行为主体和过程双渠道挑选出30个初始识别因子,并运用问卷调查法定量分析出各识别因子的相对重要性,得到27个车险欺诈识别因子,...   详情>>
来源:《第十二届沈阳科学学术年会论...》 2015年第期 作者:袁峰;陈俊婷
第3章 大数据在保险营销中的应用
1.大数据时代保险营销如何转型
祝明发
...后台的统计考核等技术支持系统。总之,保险企业应充分利用大数据分析带来的机遇,迅速制定大数据分析战略、蓝图和实施路径图,分步骤、分阶段地在各个情景下应用大数据分析,通过大数据分析驱动保险企业真正实现以“以客户为中心...   详情>>
来源:《中国保险报》 2015-04-14 作者:祝明发
2.大数据在保险营销中的应用
邬维奇
在数据量不断增大的大数据时代,将数据进行挖掘和分析使之成为公司的珍贵资产已经变得越来越重要。而在客户信息拥有量巨大的金融行业尤其是保险行业中,将庞杂的数据进行深度挖掘,以供精准营销的大数据营销在保险业中如何应用,在保险营销中大数据营销和传统代理人营销方法的区别和先进性在哪里...   详情>>
来源:《改革与开放》 2013年第13期 作者:邬维奇
3.车险的大数据营销
王洪涛
<正>从近两年的保险行业动态来看,越来越多的保险公司开始了大数据的探索和论证,保险大数据智慧应用的时代即将开启。保险属于金融业,是数据量密集的行业,会保存大量的客户数据、交易数据和接触数据。1982年国内保险行业恢复时,保险业务以手工处理为主,数据大多以书面形式保存,基本上无法加工...   详情>>
来源:《通信世界》 2013年第10期 作者:王洪涛
第4章 大数据在保险精算及产品开发中的应用
1.大数据正在影响保险精算领域
潘玉蓉
大数据应用加速证券时报记者:目前很多险企都在探讨如何利用大数据,也在不断寻找最合适的实践方式,大数据如何更广泛为保险行业所用?汤娅·曼宁:在9月28日的中国精算年会上,有演讲者讲到了保险产品定价的发展历程。最初,定价可能仅...   详情>>
来源:《证券时报》 2014-10-15 作者:潘玉蓉
2.基于大数据的保险产品创新
杨泽云
移动互联网的快速发展和普及使得大数据技术成为可能,而将大数据技术运用于保险可以颠覆传统保险以历史数据为基础的保险计算技术,特别是各种移动终端的运用使得保险公司能实时、准确地掌握保险标的的风险状况,从而彻底颠覆保险经营方式。本文在探析基于大数据的保险创新路径的基础上,分析了基...   详情>>
来源:《青海金融》 2014年第08期 作者:杨泽云
3.大数据挑战保险精算科技为保险业“塑形”
李超
三是大数据将影响保险精算。目前,基于全社会、全行业经验数据的精算基础会被大数据发展改造,掌握更多数据的企业有更精准的定价机会。人保财险副总裁王和认为,预测、大数据和专业等影响保险业的关键领域将面临深刻变化。...   详情>>
来源:《中国证券报》 2014-12-22 作者:李超
4.大数据背景下的寿险产品定价与创新研究
张宁;郭楠
本文基于实际数据对于保险业大数据现状进行了统计分析,给出了保险业数据量现状以及数据使用效率的统计结果;同时以实际大数据量为基础,对传统的寿险产品定价进行了改进,获得了更优的市场比较优势;最后以大数据量为基础,打破传统寿险产品的思维定势,开发出新型的保险产品并对产品风险进行了精...   详情>>
来源:《海南金融》 2014年第01期 作者:张宁;郭楠
第5章 大数据在保险风险管理中的应用
1.大数据时代的中国保险市场特征及风险的研究
于丹
现如今我国已经充分步入信息时代,各行各业也都在信息技术中飞快的发展,在当前形势下,我国保险市场也呈现出很多新的特征、新的风险,为未来的发展带来了非常巨大的影响。本文首先简单介绍了大数据时代的概念,然后分析了大数据时代对我国保险市场的影响及当前我国保险市场的特征,最后阐述了大数...   详情>>
来源:《现代商业》 2015年第19期 作者:于丹
2.我国互联网保险发展与监管研究
李琼;吴兴刚
近年来,我国互联网保险发展迅速,大致经历了起步、探索、创新、发展四个阶段,在发展潜力、业务增长、参与主体、产品创新、网销渠道、市场监管等六个方面呈现出明显特征,并且在产品创新、保险精算、营销体制改革、反保险欺诈等领域给保险业带来了新变革。针对当前互联网保险发展中面临的信息披...   详情>>
来源:《武汉金融》 2015年第04期 作者:李琼;吴兴刚
3.大数据对保险公司风险识别能力的提升及影响
邱爽;赵康
在大数据时代,人们认识客观世界的方式可能发生根本变化,以数据为基础、风险管理为核心的保险业将受到巨大影响。大数据带来的风险识别和定价能力的显著提高将增强保险公司的核心竞争力,不仅有利于风险控制、细分客户和精准定价,甚至会使整个保险业态发生深刻变化。   详情>>
来源:《现代交际》 2014年第11期 作者:邱爽;赵康
4.医疗保险管理的大数据战略
申延波
随着大数据在各行各业的应用和扩展,医疗领域大数据及其分析技术也正日益赢得人们的关注。本文对中国医疗保险管理现状进行分析的基础上,对大数据战略对医疗保险管理的意义进行了分析。   详情>>
来源:《中外企业家》 2015年第23期 作者:申延波
5.大数据背景下新农合大病保险风险控制和对策研究——以湖...
梅乐
大数据时代已经到来,将大数据分析技术运用于公共医疗卫生领域,具有极强的现实意义。新农合大病保险自2013年启动以来,提高了重大疾病保障水平,缓解了大病患者的就医压力,但也面临着巨大的资金供求平衡风险、市场营运风险和医疗道德风险。要建立多方参与、共享协作、互相监督的"新农合大病保险...   详情>>
来源:《武汉金融》 2016年第01期 作者:梅乐
第6章 大数据在保险业务中的应用
1.大数据环境下保险消费特征的改变
李齐
大数据环境下,保险业可以获得全量、实时、潜在的数据来进行详细分析,进行保险产品细分和个性化设计,保险公司的风险管理和成本管控可以更加精细化,这为保险产品创新带来了广阔空间,长期困扰保险业的产品和服务同质化问...   详情>>
来源:《中国保险报》 2015-09-01 作者:李齐
2.“大数据”的保险业应用主题
单鹏
<正>在数据应用呈现爆炸式发展的时代,不能把握"大数据"商机、引领潮流的保险企业,将可能逐渐丧失市场竞争力。"大数据"是依托新的数据处理技术,对海量、高速增长、多样化的结构和非结构数据进行加工挖掘,找寻数据背后的规律,以提高分析决策能力、优化流程和科学配置资源的管理工具。"大数据"...   详情>>
来源:《当代金融家》 2015年第04期 作者:单鹏
3.大数据时代下保险公司之变
闫泽滢
<正>商业模式的转型是我国保险公司改变现在投入产出效率低的内在需求。在大数据时代渐行渐近的背景下,我国保险公司的商业模式转型必然依托大数据,在品牌宣传、渠道拓展、战略决策、盈利空间、理赔服务等方面提高运营的效率。一、大数据时代悄然来临10年前,在上下班途中的公交车上,陪伴你的可...   详情>>
来源:《上海保险》 2013年第04期 作者:闫泽滢
4.基于大数据的保险创新及其盈利模式的探讨
孙飞洋
目前,我们处在移动互联网改造传统产业的一个时期,保险行业未来的发展需要全面拥抱互联网。从对目前我国保险行业现状的分析,提出保险行业在大数据的互联网时代云健康产业中的创新颠覆。   详情>>
来源:《经济研究导刊》 2014年第35期 作者:孙飞洋
5.我国养老保险转移接续模式创新研究——基于大数据技术
高端君
本文通过对当前我国养老保险转移接续模式存在的问题进行系统的分析,发现其主要存在制度衔接障碍、统筹区域间利益冲突、透明度不高、便携性不够以及缴费碎片化等五大问题。而这五大问题导致最直接的结果就是保险分散、难以汇总结算,让流动劳动者不得不放弃应有的保险权利。然而,专业处理巨型...   详情>>
来源:《社会保障研究》 2015年第04期 作者:高端君
6.人保财险高管畅想:大数据背景下健康管理创新的三种模式
王和
<正>在运用大数据开展健康管理和健康保险过程中,需要高度关注的一个问题是隐私保护问题,这既是大数据时代的一个共性问题,更是在开展与人的健康相关的数据采集、研究和利用过程中需要高度重视的一个问题。在我国保险业的转型过程中,关键要解决发展模式和盈利模式问题,特别是通过新技术创新应...   详情>>
来源:《健康管理》 2015年第02期 作者:王和
7.产品、大数据、门店:保险&快递“三大件”猜想
刘艾琳;田启威
顺丰:可能会和保险公司合作一个第三方平台部分保险业内人士认为,可通过快递提供的数据,在合适的时机适当定位到某类精准客户,避免推销的“保险痛点”。如可通过对客户快递物品的分析,来判断客户是否有车(汽车用品),近期是否有出游打算...   详情>>
来源:《21世纪经济报道》 2014-09-08 作者:刘艾琳;田启威
8.大数据时代的汽车保险
刘文鹏
<正>我国车险费率市场化改革势在必行,UBI的引入对车险费率市场化有积极而重要的意义谈到大数据时代的汽车保险,不得不先介绍当前车险费率市场行情。从国际成熟市场上来看,美国、欧盟、日本早在1990年代实施费率自由化改革,费率测算从人因素、从车因素及其他因素相结合,风险分类细致,费率测算...   详情>>
来源:《经营者(汽车商业评论)》 2015年第02期 作者:刘文鹏
第7章 大数据在保险行业应用案例
1.保险电子商务应抓住“大数据契机”
魏丽;王治军
<正>数据,成为保险与电子商务共同关注的话题。通过保险电子商务,保险产品由纸张印刷变成电脑显示,客户只要登录相应保险公司的网站就可以实现咨询、投保、核保、支付、理赔及保费的后续管理等"一站式"的服务。   详情>>
来源:《中国金融家》 2013年第06期 作者:魏丽;王治军
2.锁定大数据 泰康迎战互联网保险定制化
宋毅
而最终让泰康决定应对这些挑战的因素,一方面来自于公司自上而下对互联网保险的重视,另外更重要的还是小微金服方面所能提供的长久积累起来的大数据及信用体系。“无论卖家买家都有大量行为数据,包括交易产品内幕、上网频率、地址等,通过这样的...   详情>>
来源:《中国经营报》 2013-12-02 作者:宋毅
3.大数据在保险业中的应用——以众安财产保险公司为例
刘士恒;许静
大数据技术在保险业中的应用受到越来越多业界人士的关注。本文从大数定律、硬件条件、软件条件等三方面,对保险业应用大数据的可行性进行论证,并以我国首家互联网保险公司——众安财产保险公司为例,分析了大数据在保险公司业务费率制定、客户服务和业务开拓等方面的应用。   详情>>
来源:《辽宁经济》 2015年第07期 作者:刘士恒;许静
4.调研中介市场 中保信筹谋保险大数据平台
宋毅
中保信是业内首家大数据保险公司,由中国保险保障基金有限公司出资20亿元成立,业内将其视作保监会筹划的保险征信版图中的重要一环,也被称为保险版的“银联”。该公司成立后首先开展的工作即接管原各地分别建立起的车险信息平台,拟通...   详情>>
来源:《中国经营报》 2014-06-16 作者:宋毅
5.汽车保险与车联网跨界发展分析
王继君
本文介绍了UBI保险模式的发展现状以及远程诊断技术在UBI中的应用。通过天行健UBI模型的分析,介绍该模式的实践和推广中存在的问题。UBI作为一种公平的车联网保险服务新模式,特别是伴随OBD、移动互联网和大数据分析等技术的日臻成熟,其未来发展空间巨大。   详情>>
来源:《汽车实用技术》 2015年第05期 作者:王继君
第8章 大数据在保险行业应用存在的问题
1.大数据时代互联网保险需警惕五大风险
耿志祥
保险从一开始诞生就离不开数据,保险的核心基础就是大数法则,在大数据时代,互联网保险公司在深度触网的过程中会产生各种结构化和非结构化数据,深度挖掘客户的大数据,开发出客户潜在需求和合适的保险产品,前提是...   详情>>
来源:《中国保险报》 2014-08-27 作者:耿志祥
2.大数据时代的数据存储之道
NetApp
<正>早在2009年,中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称太平洋保险)在上海建成了全国大集中的数据中心,存储着90%的公司各类数据,同时还建立了同城灾备中心。据悉,目前太平洋保险的数据存储总量为1.5PB~2PB。由于数据量每年都在大幅增长,太平洋保险平均每年新采购的存储容量的增长率都保...   详情>>
来源:《金融电子化》 2014年第11期 作者:NetApp
3.互联网大数据推动保险征信体系建设
陈劲
<正>信用保证保险可以降低市场交易成本,提高市场经济的运转效率,是保险发挥社会管理功能的重要途径之一。国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称"新国十条")中明确提出:"加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。积极发展个人消费贷款保证保险,释放...   详情>>
来源:《上海保险》 2014年第11期 作者:陈劲
4.互联网保险的法律风险
陈晨
<正>现代保险企业正在经历规模化、多样化、高速化的数据挑战。保险行业是最早建立科学、完善的数据统计体系,并以数据统计运算为立业根本的行业。它与大数据的联系可谓渊源已久——大数据的本质是基于对海量数据的提炼、分析,预测并解决问题;而保险业经营的核心也与此类似,同样是依靠强大的用...   详情>>
来源:《上海保险》 2014年第12期 作者:陈晨
5.大数据下的保险公司的人才需求
赵晶
随着大数据时代的来临,保险公司迎来了机遇也面临着新的挑战,产品创新和营销模式的改变使得保险公司对于各种新型人才的需求也越来越明显——熟练的数据分析能力、较强的统计学背景、较好的市场营销背景以及互联网销售经验成为保险公司需要的人才。本文简要阐释了大数据下保险公司需要的新型人...   详情>>
来源:《现代经济信息》 2015年第04期 作者:赵晶
价格:¥19.80

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