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作品简介:

《远离信用“黑名单”:征信知识读本》一书力求通过帮助人们掌握必要的征信知识及相关技能,普及征信业务知识,促进个人和企业自觉维护良好的信用记录、自觉养成守信履约的良好行为习惯,增强社会公众“守信奖励失信惩戒”、“珍爱信用记录享受幸福人生”的信用观念,营造“以诚实守信为荣,以见利忘义为耻”的良好社会信用环境;同时,规范征信活动,保护当事人合法权益,促进征信业健康发展,推动社会信用体系建设和信用经济发展。

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第1章 总前言
1.总前言
<正>党的十八大明确提出全面建成小康社会,实现中华民族伟大复兴的宏伟目标。实现这一艰巨的任务,需要有一大批高素质文化人才发挥支撑引领作用,更需要不断提升全社会的文明素质,特别是以理论思维、人文知识、处世能力和科学精神为核心的人文素养,这是文化强国建设的必然要求和迫切需要,也是社...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第2章 序
1.序
杨子强
<正>古代先哲们认为,诚信是人的立身之本,是人类社会的道德标准。孔子说,"自古皆有死,民无信不立","人而无信,不知其可",强调了诚实守信的重要性。孟子把修信养德看做是人应走的正道,"诚者,天之道也;思诚者,人之道也",认为讲诚守信是人们在社会生活中安身立命的根本。古人强调"诚"是"信"的道德...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:杨子强
第3章 征信知识伴我行
1.第一章 征信知识伴我行
<正>人无信不立,市无信则乱。诚信是做人之本,为政之道,成事之基,更是市场经济健康可持续发展的灵魂。随着我国社会主义市场经济的不断友展和完善,诚信这一传统道德层面的概念也得到了延伸和友展,信用、征信等词江已逐渐深入人心,对现代社会的每个人都或多或少产生着影响。诚信是人立身处世的...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
2.第一节 你关注自己的信用了吗?
<正>一、先看信用,再谈恋爱在德国即将毕业回国的留学生小叶,就遇到这样一件事。丽莎是小叶大学里的同学,平时关系不错,是一位开朗、漂亮的姑娘,有不少男士追求她。但不知什么原因,虽然有众多追求者,丽莎却迟迟没有定下恋爱的对象。小叶多次询问丽莎,她总是笑而不答。一天,学校里的一位德国同...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
3.第二节 征信知识ABC
<正>一、征信是什么?小叶居住的社区里有位热心好学的马大姐,她整天忙忙碌碌地,这不,小叶又看到她在忙。"马大姐,你在这里干什么呢?""小叶,你来得正好,今天下午社区有一个宣传讲座,帮我一起做这个活动呗!""好啊,只要是你马大姐组织的活动,我都喜欢参加。今天咱们做什么宣传呀?""诚信教育宣传。...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
4.生命换来的信用
<正>面积只相当于今天的两个半北京、位于欧洲西北部的荷兰在八百年前,还是一片没有人烟的地方,只有海潮出没的湿地和湖泊。12世纪到14世纪,才逐渐形成了人类可以居住的土地。至今,荷兰仍有三分之一的国土位于海平面以下。如果没有一系列复杂的水利设施阻挡,荷兰人口最稠密的地区,每天将被潮汐...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第4章 呵护信用靠自己
1.第二章 呵护信用靠自己
<正>个人征信是建立在信用和诚信基础上的,良好的信用记录是每个恪守诚信的人都拥有的一笔实实在在的人生财富。有良好的信用,您就能在贷款、求职等社会生活的很多方面享受到便利。但这笔无形的财富不是一朝一夕就能获得的,它需要靠每个人在日常生活中慢慢地积累。本篇告诉您信用记录是如何产...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
2.第一节 关注自己的“经济身份证”
<正>现实生活中,我们几乎每天都会和钱打交道,形成一系列的经济往来活动,在这个过程中产生声誉的好坏,就是自己信用的好坏。婴儿从出生那一天起,就需要精心呵护和培育,直至育树成人,演绎反哺衔食的民族美德。信用也不例外,就像婴儿一样需要时时刻刻地呵护。呵护信用,信用才能日渐积淀凝集,陪伴...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
3.第二节 信用报告好解读
<正>一般人在拿到自己的个人信用报告时,都觉得里面的专业术语看不明白。在2004版报告的基础上,人民银行推出了2011版新版个人信用报告,在多个方面做了较大改进,可读性大大增强。一、个人信用报告里都有啥?近几天小叶忙得团团转,其原因是一个大型楼盘开发商刘总近期要举办一次促销活动,并与银...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
4.第三节 我的征信权益
<正>征信活动牵涉到每个人的切身利益,个人在征信活动中享有何种权利?个人征信权益受损时如何维权?都是作为信息主体的个人应当熟悉和了解的。一、别人可以查询你的信用报告吗?这一天上午,做水果批发生意的赵老板来找小叶。"小叶,有个问题我不明白。我的一个邻居要贷款,找我提供担保。我这个邻...   详情>>
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5.第四节 维护与提升信用途径多
<正>一、负面信息记录如何避免?一天,某家具公司的马总来银行办理业务,结束后,和小叶交流了起来。"小叶,我两年前刷卡消费忘记还款的教训真是太大了。这两年里,在很多的公司业务中,好多人都问我信用卡的逾期是怎么形成的,问得我都不好意思。真是‘一朝被蛇咬,十年怕井绳'啊!""是呀,什么事情都...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
6.信用不良办理房贷遇麻烦
<正>张女士在北京一家外贸公司工作,每个月收入有8000多元。2009年,在楼市逐渐回暖的情况下,张女士担心房价继续走高,于是动了买房的念头,但当她来到北京某投资中介公司,准备委托该公司向银行申请房贷时,却被工作人员告知自己申请贷款比较困难。原来,在业务员帮张女士向银行申请贷款时,银行通...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第5章 企业融资与征信
1.第三章 企业融资与征信
<正>企业信用和商誉是企业经营管理中不可或缺的基本要素,企业如果以利润至上为其核心价值观,而无视客户的利益和自身的信用,那么这个企业是不可能维持长久的。唯有秉承信用至上的理念,企业才能百年不表。   详情>>
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2.第一节 企业信用报告漫谈
<正>在市场经济条件下,企业融资已成为企业发展的必要条件之一,而信用状况在融资过程中又起着非常重要的作用。一、企业信用报告是如何产生的?资金提供方为了保障自身的资金安全,需要更多地了解资金需求方的信用状况。目前,企业信用报告已成为反映企业信用状况的重要载体之一,其内容涵盖企业经...   详情>>
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3.第二节 维护企业自身良好信用
<正>企业信用是指一个企业履行自身承诺的意愿与能力。对于一个企业而言,在未来是否能够履约,我们不得而知。但对于其履约能力,我们可通过资信状况来了解;其履约意愿,可以通过企业历史的履约记录来了解。因此,信用的基本载体是企业履行承诺的历史记录。具体而言,企业信用涉及企业与企业之间、...   详情>>
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4.第三节 贷款卡——企业信贷的媒介
<正>一、贷款卡是什么?由于生意日益兴隆,裕祥木器厂的于总想从银行贷款扩大生产规模。小叶听完于总的想法后,告诉于总说:"请把贵公司的贷款卡和密码告诉我一下,我们需要查询一下贵公司的信用报告。"于总说:"贷款卡是什么东西?我们公司没有贷款卡呀。"小叶说:"人民银行规定,凡与商业银行发生信...   详情>>
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5.第四节 动产融资——企业融资新途径
<正>近年来,我国中小企业取得了巨大发展,并在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。但是在我国,由于市场机制还不完善,社会信用环境不成熟,银行为了降低信贷风险,往往要求企业提供担保。但是众多中小企业没有足够的不动产向银行申请抵押贷款,而银...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
6.日升昌乱世立信
<正>1900年,八国联军攻占北京,北京城中许多王公贵戚、豪门望族都随着慈禧、光绪逃往西安。这些人甚至来不及收拾家中的金银细软,他们随身携带的只有山西票号的存折。一到山西,他们纷纷跑到票号兑换银两。山西票号在这次战乱中损失惨重,它们设在北京的分号不但银子被劫掠一空,甚至连账簿也被付...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第6章 征信机构帮助你
1.第四章 征信机构帮助你
<正>征信机构能帮助我们做什么,有什么作用?先让我们看下面的一个真实案例——新中国成立前的天津金融诈骗案,这起在当时震惊全国的诈骗案成为我国第一家民族征信机构得以成立的重要引导因素。   详情>>
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2.第一节 你了解征信机构吗?
<正>一、聊聊征信机构1.留学生王一帆的故事在本书开头,我们大体了解了什么是征信机构和征信业务。再具体一点,看一个发生在美国的故事:王一帆到美国留学读研究生已经有两个多月了,但刚到美国时的新奇感并没有消退,他对很多事情还是感到很新鲜。同宿舍的Peter还有半年就要毕业了。在小王的眼中...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
3.第二节 寻求征信机构的帮助
<正>一、老李的烦恼征信机构能为我们自然人、企业和社会做什么?先追踪一下花卉专业户李老板的近况,看看征信机构给他解决的问题。经过这几年的发展,老李通过银行贷款扩大了规模,资产扩张得很快,但他感觉在经营管理上出现了一些问题,特别是在赊销账款的回笼方面,出现了坏账率增加的趋势。同时...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
4.第三节 信用评级——了解企业资信状况的明灯
<正>一、贷款前先评级吗?星期一的下午,小叶正在审核一批贷款资料,有两个人一起走进了她的办公室。小叶抬头一看,其中一人是李老板,另一个她不太熟悉。没等小叶说话,老李抢先说道:"小叶呀,这是王老板,我的生意伙伴。他最近资金上出现了一点问题,想到你们银行贷点款。你看看能不能帮上忙?""噢,...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
5.天津金融诈骗案
<正>协和贸易公司注册成立于1918年,主要经营进出口业务。经理祁扔奚采用多种手段,想方设法拉拢金融界的社会名人参与。交通银行董事王正廷的侄子王恭宽、段祺瑞的女婿、天津名流严修的孙子、英国留学生黄培生等都担任协和贸易公司的要职。中南银行王孟钟、中华懋业银行总经理张伯龙等人均是协...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第7章 共建社会信用体系
1.第五章 共建社会信用体系
<正>步入市场经济的中国社会,迫切需要建立符合社会主义市场经济发展需要的社会信用体系。一方面,需要大力弘扬传统信用文化的优良品质;另一方面,要积极推动完善适合市场经济发展的信用制度建设。   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
2.第一节 社会信用体系大家庭
<正>一、社会信用体系的内涵不知不觉,小丁在人民银行征信服务窗口这个岗位上工作已经一年多了。这一年多的时间,小丁自己也记不清为多少个人和企业查询了信用报告,以及办理了多少种类的征信业务。虽然日常工作繁忙嘈杂,但是工作之余,小丁还是经常探讨一些征信方面的问题。这天,小丁又带着自己...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
3.第二节 机构信用代码应用广
<正>一、机构信用代码是什么霓裳服装厂的王会计经常跑银行办理各种业务,和银行的工作人员混得很熟。一天,她实在是压抑不住心底的疑惑,对小丁说:"我看到满大街的银行都在宣传机构信用代码,我们公司也办理了机构信用代码,可机构信用代码到底是什么呀?"小丁说:"机构信用代码是从信用的角度编制...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
4.第三节 农村信用体系建设帮助农民开创美好未来
<正>2011年,小叶在农村的表哥被农信社评为"农村青年信用示范户"并颁发了证书。农信社的工作人员告诉他表哥:"‘农村青年信用示范户'可以向农信社申请信用贷款,并能在信贷业务的各个环节享受优惠,不但贷款利率低,而且审核条件和放款速度也明显优于一般客户。"现在,小叶的表哥已经依靠农信社提...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
5.第四节 中小企业信用体系建设架起银企沟通的金桥
<正>一、从AB食品公司的故事说起AB食品有限公司成立于2005年11月,注册资本100万元,是政府支持的菜篮子企业,是集农副产品储藏、保鲜、冷藏为一体的综合性加工配送企业。早在企业成立初期,人民银行就积极向企业宣传中小企业信息采集的重要意义,引导该企业认真填写信息采集表,为企业建立了信用...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
6.第五节 地方信用体系建设和平台建设蓬勃发展
<正>江苏常州的××动画有限公司拍摄的动画片连续剧远销法国、德国、意大利、西班牙等欧美国家。但动画公司在企业发展的道路上也经历过融资难的痛苦经历。2010年,该公司运转遇到了困难,员工的工资都难以正常支付。据公司的丁总说:"当时,公司的创意作品还没有完成,一分钱的经营收入都没有。而...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
7.第六节 征信文化处处在
<正>一、一诺千金的故事秦朝末年,楚国有一个叫季布的人,非常讲信用。只要他答应的事,就一定会努力做到,因此他受到许多人的称赞,大家都很尊敬他。由于季布曾经在项羽的军中当过将领,而且率兵多次打败刘邦,所以当刘邦建立汉朝、当上皇帝的时候,便下令捉拿季布,并且宣布:凡是抓到季布的人,赏黄...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
8.为社会信用体系建设奔走的企业家
<正>从1999年起,为了国家能尽早建成一套完备的信用管理体系,她四处奔走,先后四次给总理上书,推动了我国信用体系建设。她就是深圳市女企业家黄闻云。"由于信用缺失且没有监管,我亲眼看到许多朋友被骗得倾家荡产,自己在办企业过程中也有过很多类似的遭遇。"1985年,28岁的黄闻云满怀理想来到深...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第8章 实用警示小案例
1.第一节 非银行信息采集案例
<正>××胶业有限公司在即墨市属于规模较大、效益良好的民营企业,产品出口到欧洲、南美等许多国家,在不少银行都有信贷业务。可是2012年的2月份,该公司到中国工商银行申请贸易融资的时候,却遭到了中国工商银行的拒绝。该公司非常着急,赶紧查找贷不到款的原因。原来是中国工商银行在查询××胶...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
2.第二节 信用卡案例分析
<正>案例1信用卡成了还钱工具武娟曾经借给好友2000元钱,但是好友拖了快一年也没提还钱的事,临近过年等着用钱的她不得已向好友提出了还钱要求。等了两天好友来找她,但拿来的不是钱,而是一张信用卡。"给,拿这个刷吧,刷够2000元再给我。"好友的一句话,让武娟蒙了,信用卡这么私人的物品居然被好...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
3.第三节 个人贷款案例及启示
<正>案例1助学贷款要还清2004年,客户贾某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。2005年7月该客户毕业后,认为自己已远离所在学校,新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款,父母也已移居,银行联系不到他本人和家人,自己不还国家助学贷款,银行也拿他没办法,于是连续一年没还款,也没和贷款...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
4.第四节 企业贷款案例及启示
<正>崔老板的公司是一家当地很有名气的调味品加工企业,经过几年的发展,总资产已经达到8500多万元,是当地金融部门的长期合作伙伴。公司因为经常从外地购进大量原材料,每年都要和金融部门发生很多的信贷业务,每次都会成功获得银行部门的支持。用崔老板的话说,要想不断提升企业的经济效益,就离...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
5.第五节 企业信用评级案例及启示
<正>案例1信用评级,帮助企业拓宽融资渠道(一)山东×××制造有限公司,注册资本3800万元,位于淄博市高新技术开发区,占地11万平方米。公司主要经营范围为:加工、锻造,销售轴承、轴承配件、轴承毛坯、工程类齿轮毛坯、汽车零配件,以及加工、维修机械。经过信用评级,评级公司帮助企业分析和寻找...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:
第9章 结语
1.结语
编者
<正>接到本书的编撰任务,时值《征信业管理条例》发布实施不久。能够借助山东省重点社科普及项目以"科普读物"的形式向社会公众介绍征信业知识、宣传《征信业管理条例》,我们欢欣鼓舞。本书以聊天对话的形式通俗地介绍了征信知识和征信业务的办理方法,旨在让社会公众更轻松地了解征信业、征信...   详情>>
来源:《远离信用“黑名单”——征信...》 2014年第期 作者:编者
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