首页政法军事法律经济法 在大成讲坛,讲出你的精彩!

作品简介:

网络借贷(P2P,peer-to-peer)肇始于2005年8月英国的Zopa,次年的2006年中国第一家借贷网站“拍拍贷”成立,P2P发展迅速,日趋泛滥;至2018年以来,P2P频现爆雷潮。

网络借贷相关法律问题突现,期待各方研究对策,集中体现在基本规范“一个办法”(网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法)和“三个指引”(资金存管业务指引、资金存管业务指引、信息中介机构业务活动信息披露指引)这四个部门规章上。“一个办法”对于P2P平台“脱敏”具有重要意义;“三个指引”作为“一个办法”的具体落地,形成了网贷P2P行业的制度框架,促使网贷平台走合法合规之路,切实保护金融消费者合法权利,引导普惠金融助力实体经济。

编者将通过案例群归纳,进行类型化汇编,为法律学者进一步深入研究奠定基础。

更多
收起
杜老师
HTEastAsia Research
主编的其他文集 更多>>
相关文集 更多>>
1514人阅读
2683人阅读
网络借贷(P2P)法律规范在路上

网络借贷(P2P)法律规范在路上

P2P何方神圣?P2P,全称为peer-to-peer,是指个人对个人的网络借贷,属于互联网金融产品之一种。

P2P的历史不过十余年。2005年8月,英国Zopa为代表的网络借贷模式在欧美兴起,之后风靡世界;2006年,中国第一家借贷网站拍拍贷成立后,于2013年P2P呈井喷燎原之势;2018年以来,P2P行业野蛮生长,频现爆雷潮,仅上海地区的违约规模便超两千亿人民币。顶着互联网金融光环的网络借贷,暴露出诸多法律问题,甚至影响到金融秩序和社会稳定,期待各方研究对策。

P2P监管规则如何?一言以蔽之,“一个办法”+“三个指引”。

先说“一个办法”。2016年8月17日,中国银监会联合工信部等部门,发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,我们简称“一个办法”。该《办法》旨在规范网络借贷信息中介机构备案管理、业务规则与风险管理、出借人与借款人保护、信息披露、监督管理、法律责任等诸多环节,对于P2P平台“脱敏”具有重要意义——终结了刑法第176条非法吸收公众存款罪的前提条件(“违反国家金融管理法律规定”)。换言之,自此以后,P2P平台在公开性、利诱性、社会性都合规的情形之下,不具备违法性,因而不构成犯罪。这对于互联网金融行业而言,无疑是利好消息!

再讲“三个指引”。作为具体落地举措,要点在于:《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》将行政诉讼权力赋予被监管方(网贷中介企业),可通过顺畅渠道反映异议,便于化解P2P矛盾,预防P2P危机;《网络借贷资金存管业务指引》为以商业银行为主的金融机构提供行为准则,在处理P2P业务时,有章可循。特别是,本准则对网络借贷资金存管业务、网络借贷资金、委托人、存管人等概念明确定其内涵与外延,提醒市场主体,特别是消费者主动控制风险;《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求网贷平台披露机构备案、机构组织、机构审核、撮合交易、出借人、48小时汇报事项等信息,这对于保障消费者的知情权、财产权意义重大。

总之,关于网络借贷的“一个办法”、“三指引”共四个文件形成了网贷P2P行业的制度框架,促使网贷平台走合法合规之路,切实保护金融消费者合法权利,引导普惠金融助力实体经济。现实生活中,诸多网络借贷存在的法律问题还应结合实际情况,具体对待,编者通过对当前学者相关前沿论述进行归纳,进行类型化汇编,为相关领域法律学者进一步深入研究奠定基础。

编者遵循着这样一条线索进行推演:网络借贷(P2P)法律问题——研究现状——法律规制——技术问题——法律问题对策以上五个环节展开。综合运用了民商法学、刑法学、刑事侦查学、统计学等多学科的知识视角和分析工具,运用案例法、实证调查分析法等研究方法,对网络借贷(P2P)法律问题进行了从理论到实践、再由实践升华到理论的高度。希望对研究P2P法律问题的法律理论工作者和律师、法官、检察官等实务法律工作人员有所参考。

是为序。

收起
第1章 网络借贷民事刑事法律问题篇
1.民商法视角下我国P2P网络借贷平台中的法律问题
王宇;秦维璨
在我国当前的发展中,各类P2P网络借贷平台数量急剧提升,随之而来的是各类金融问题的产生,所以在我国今后的发展中,需要对这些问题进行改正,规范我国的金融市场。基于对我国P2P网络借贷平台法律依据的研究,文章指出了当前这种网络借贷平台中存在的法律问题,并在此基础上提出解决问题的措施,从而...   详情>>
来源:《河北工程大学学报(社会科学...》 2019年第01期 作者:王宇;秦维璨
2.P2P网络借贷刑事犯罪的法律分析
王慧琳
P2P网络借贷具有简单便捷、成本投入少等优点,弥补了传统金融的缺陷,P2P网络借贷资金近几年都出现了急速的上升。但是问题也随之而来,资金链断裂,创始人带资金潜逃等事件发生几率频繁。本文作者对P2P网络借贷刑事犯罪的法律进行了相关探究,主要简介了P2P网络借贷平台的现状、涉及的主要犯罪形...   详情>>
来源:《法制博览》 2019年第11期 作者:王慧琳
3.互联网金融发展的刑法介入路径探析——以P2P网络借贷行...
邓超
互联网赋予传统金融以新的属性,也赋予其新的风险。互联网具有使资源配置去中心化的特征,使得金融犯罪不再局限于一个具体的范围,大大增加了其危害范围的半径,不仅对金融秩序造成了破坏,也对互联网这一独立新兴空间的秩序造成了冲击,频繁出现的互联网金融异化现象使我国现有的法律规定显得有些...   详情>>
来源:《河北法学》 2019年第05期 作者:邓超
4.p2p网贷平台涉及刑法问题的研究
唐万迎
网络贷款平台作为近几年兴起的互联网科技的一部分,它的出现极力推动了人民生活的便捷性,但是随着近几年网贷平台的扩展,网贷平台的"乱"已经成为了常态,所以有必要进行刑法规制。   详情>>
来源:《中国新通信》 2019年第05期 作者:唐万迎
第2章 网络借贷研究现状篇
1.我国网络借贷发展与监管的调研报告
王华庆;李良松
<正>在十年左右的发展过程中,我国P2P行业经历了起步、发展高潮(野蛮扩张)和清理整顿三个阶段,并呈现出四大特点。本文指出,结合国内外P2P行业发展最新实践,在具体监管内容上,可重点考虑加强对P2P平台出借人的金融消费权益保护,提高对平台公司风险管理框架、退出机制、信息披露的要求等。   详情>>
来源:《清华金融评论》 2019年第02期 作者:王华庆;李良松
2.多家P2P平台被立案侦查
本报记者 许晓 刘宗...
中国证券报记者了解到,近期多家P2P网贷平台被立案侦查,部分机构存在涉嫌非法集资、自设资金池等违法违规行为。$$ 业内人士认为,现阶段,在P2P网贷领域,还存在部分平台仅提供资金撮合服务,而风控人员、设施及制度都比较薄弱等风险,建议网贷机构建立详细的不   详情>>
来源:《中国证券报》 2019-01-14 作者:本报记者 许晓 刘宗...
3.校园网络贷款现状的调查报告——以辽宁省沈阳市为例
庞景元;闵乐
随着经济及科技的飞速发展,现如今的贷款方式多种多样。网络贷款近年来在我国发展迅速,作为新兴的贷款方式,具有更简便、更高效的特点。面向在校学生的贷款条件较银行贷款条件相比,更易达到。一些网络贷款平台仅需要学生本人的身份证以及其学生证,以证明其为在校学生身份便可以享受一定的贷款...   详情>>
来源:《中外企业家》 2019年第06期 作者:庞景元;闵乐
4.网贷平台风险管理文献综述
赖诗琳
近年来,金融震荡下我国网贷行业服务经济的作用凸显,但其风险让全国各地共出台180多份监管文件规范网贷行业秩序,网贷平台风险管理不容忽视。对此,论文从国内外两方面进行了相关文献的梳理。   详情>>
来源:《中小企业管理与科技(中旬刊...》 2019年第03期 作者:赖诗琳
第3章 网络借贷法律规制篇
1.后监管时代下P2P网络借贷的法律治理
李莉莎
2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以来,我国P2P网络借贷领域已经逐渐构建起基本的法律监管体系,行业进入了"后监管时代",但一些风险仍没得到有效防控,当事人的利益受损,行业发展受到制约。面对目前P2P网络借贷在平台、资金端和资产端的多重风险状况,应进一步完善法...   详情>>
来源:《法治社会》 2018年第05期 作者:李莉莎
2.网络借贷平台的合规问题探讨
陆易;李晓薇
<正>2015年7月18日十部委~([1])联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号,以下简称221号文)支持互联网企业依法、合规设立包括个体网络借贷平台在内的互联网金融平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,同时,221号文也就互联网金融平台的业务边界和监管提出了高...   详情>>
来源:《互联网金融法律评论》 2016年第04期 作者:陆易;李晓薇
3.我国互联网金融监管难点及策略
王友健
<正>不应只局限于各行业内部的金融风险监管,对基于互联网金融创新而衍生出的各类金融业务模式和金融产品的风险,必须协同有效监管。互联网与金融的结合,在向人们提供更便捷、更多元化的投融资方式的同时,也蕴含着一定的风险。如何促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,促进互联网金融...   详情>>
来源:《当代金融家》 2019年第04期 作者:王友健
4.公安机关办理互联网金融平台犯罪案件的实证分析与刑事对...
汪勇专;章志丰
互联网金融平台犯罪样态具有结构横向化、层次多元化、客体零散化等特征。从一系列刑事案件的办理实际来看,公安机关对此类犯罪的认知图式尚待提高,并在定性和适用法律、情报信息搜集和舆情引导、调查取证、涉案财物处置和集资参与人认定等诸多方面遭遇疑难。因此,应在警察法治理念的指引下,从...   详情>>
来源:《警学研究》 2019年第02期 作者:汪勇专;章志丰
第4章 网络借贷技术问题篇
1.P2P“爆雷潮”及金融资产管理公司参与风险化解对策研究
武耀华
2018年6月起,"北上广深"等地频发的P2P"爆雷潮",是多年来部分P2P平台违规运营所积聚风险的集中爆发,也是多种因素叠加影响的综合结果。通过回顾P2P行业发展历程,剖析P2P业务纷繁复杂的运营模式和交织错乱的债权债务关系,本文将P2P业务类型归纳总结为"旁氏"融资、信用中介、信息中介三种类型,提...   详情>>
来源:《中国物价》 2019年第04期 作者:武耀华
2.浅谈P2P网络借贷的风险与监管对策
何宇萱
近年来,网络借贷平台发展迅速,作为一个特殊的经济贷款模式,P2P网络借贷以其自身借贷条件低、手续便利、经济实惠等特点,获得了许多个人或是小微企业的青睐,从而使P2P网络贷款迅速发展壮大。当今,我国还没有一部统一的法律来规范P2P网络借贷平台。在P2P网络借贷平台活跃发展的今天,"规定空白"...   详情>>
来源:《企业技术开发》 2019年第01期 作者:何宇萱
3.互联网金融系统性风险度量研究
李建军;冯雪
互联网金融行业由于其独特的信息科技属性、“长尾”的特点,它的风险交叉传染性更高、可控性更低、负外部性更明显、隐蔽性更强。度量互联网金融系统性风险大小及其风险外溢程度对于维持金融系统的稳定性具有重要意义。本文建立基于分位数回归方程上的静态和动态Co VaR模型,度量了互联网金融行...   详情>>
来源:《华北电力大学学报(社会科学...》 2019年第02期 作者:李建军;冯雪
4.浅析我国P2P网贷平台的信息披露及风险评级
江玲妍
近年来随着互联网科技的快速发展和民间借贷活动的逐步兴起,民间借贷与互联网结合产生了P2P网贷以及相关平台,但是由于缺乏监管,P2P网贷平台问题频出。究其根本,平台信息披露不完整不及时是导致风险积聚的根本原因。因此,完善P2P网贷平台信息披露制度和风险评级体系迫在眉睫。本文拟从剖析我国...   详情>>
来源:《中外企业家》 2019年第08期 作者:江玲妍
5.基于随机森林分类模型的P2P网络借贷标的信用风险因子研...
马春文;赵慧
P2P网络借贷是互联网金融重要的模式之一。当前,我国P2P网络借贷行业迅速发展,呈现出爆发式增长态势。但是,P2P网络借贷标的信用风险因子的识别和计量问题具有特殊性,需要开展有针对性的研究。以人人贷平台标的数据为样本,采用随机森林分类(RFC)模型对P2P网络借贷标的信用风险因子的研究表明:...   详情>>
来源:《吉林大学社会科学学报》 2019年第03期 作者:马春文;赵慧
第5章 网络借贷法律问题对策篇
1.P2P网络贷款法律问题及监管研究
朱秋泓
随着当今中国消费模式逐步多样化、灵活化,P2P网络贷款进入大众视野,因其借贷门槛低、程序简便而被推崇。可看似方便、划算的网络借贷,其背后却蕴藏着极大的法律风险。   详情>>
来源:《农家参谋》 2019年第09期 作者:朱秋泓
2.论我国P2P网贷平台的异化及规制
张春燕
在脱离了信息中介的本质特征后,P2P平台开始逐渐演变为本金担保模式和债权转让模式,面临资金非法集资、洗钱和个人信息泄露与滥用的法律风险。为此,监管部门应当设置P2P行业的准入门槛,完善个人征信体系建设,强化平台信息披露义务,并推动建立政府监管与行业自律相结合的监管模式。   详情>>
来源:《法制博览》 2019年第12期 作者:张春燕
3.互联网金融风险与防范
吴祎玮
互联网金融作为一个新兴的行业,在近20几年的发展过程中取得了不小的成绩,实现了传统金融行业与互联网创新技术的结合,特别是在互联网技术不断发展的今天,很大程度上促进了互联网金融的发展,产生了很多新兴的支付平台。但是正如哲学中所讲的,新兴事物发展需要一个历程,并且前进的道路是曲折的...   详情>>
来源:《智库时代》 2019年第13期 作者:吴祎玮
4.P2P网络借贷主要风险及防范路径分析
李芸琪
P2P网络借贷作为我国互联网金融行业当中最具有活力的金融服务行业,相比传统金融信贷来说,更加地灵活和方便,能够为广大人民群众带来金融服务捷径。将针对P2P网络借贷主要风险进行详细分析,其目的是探究出P2P网络借贷主要风险防范路径,确保P2P网络借贷领域安全、可持续发展。   详情>>
来源:《科技经济导刊》 2019年第11期 作者:李芸琪
5.监管深化背景下互联网金融犯罪的侦防研究——以P2P网贷...
贾蓉
P2P网贷领域监管政策主要是"一个办法三个指引"。从平台运营时间、涉案金额、投资人数、侦查判决时间和返还率以及定罪量刑等多个角度,对P2P网贷业态领城的犯罪情况及法律风险进行分析。互联网金融犯罪的侦防应充分利用各种资金查控手段,依法查封、扣押、冻结涉案资金;建立跨区城、跨警种的合...   详情>>
来源:《湖北警官学院学报》 2019年第02期 作者:贾蓉
6.互联网金融风险整治背景下网络借贷领域犯罪的侦防机制研...
邓亮
近年来,网络借贷在中国飞速发展,在经过不断整治的情况下仍然存在诸多法律风险,包括非法集资风险、诈骗类犯罪风险、洗钱犯罪风险、个人信息泄露风险、暴力催收风险以及非法经营风险等。为了有效防范网络借贷的各种风险,政府应加强对网络贷款全过程的监管,加大金融监管科技应用的力度,完善信用...   详情>>
来源:《山东警察学院学报》 2019年第02期 作者:邓亮
价格:¥14.00

书评

0/400
提交
以下书评由主编筛选后显示
最新 最热 共0条书评

分享本书到朋友圈