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作品简介:

  忽如一夜春风到,互联网金融浪潮席卷全球,不仅占据街谈巷议的头条,更成为万千民众踊跃参与的盛宴。从虚拟的比特币、神通的第三方支付与移动支付,到投融两便的与众筹、精准定位的网销“宝宝们”理财产品,层出不穷。互联网金融蕴含的划时代创新,惠小民而汇聚天下闲财,重数据而征信普罗众生,让小利而通达五湖四海,善结盟而驰骋金融帝国, 构筑出有别于传统金融的一方“美丽新世界”,并以其普惠、亲民的低成本高效率的运作方式洞开经济民主化的大门,普遍增强了人们的幸福感。

  互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透,形成互联网金融行业的独特特色。近年来,我国互联网金融行业得到快速发展,但是我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业态普遍关注不够,尽管陆续出台了一些互联网金融法规,但是互联网金融法规总体偏少。

  本文集对当前互联网金融法律研究优秀论文进行编选汇集而成,融合了相关领域的专家学者的深度思考与研究,希望对从事互联网金融相关行业的读者有所助益!

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玉戈
某学校
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第1章 前言
1.让互联网金融回归法律框架——专访互联网金融法律研究第...
韩雪;周玉池
<正>随着行业的演变,过度的金融创新使得与P2P网络借贷与银行业、证券业的界限日益模糊,过于超前的商业模式的探索本来就在法律监管的灰色地区,很容易突破法律的规定,在法律特征上接近非法的机构针对国内越来越热的"互联网金融"浪潮,《中国民商》记者专访了国内"互联网金融法律研究第一人"、中...   详情>>
来源:《中国民商》 2014年第04期 作者:韩雪;周玉池
2.金融监管的思维变革与制度创新——如何构建有效的互联网...
黄震
互联网金融最早出现在美英等西方国家,近年在我国异军突起,迅速渗透到经济社会生活各个领域中。作为金融与互联网跨界融合的产物,互联网金融既是一种以创新为动力的市场行为,又是发展的必然趋势。但是,互联网金融不是法外之地,从事互联网金融活动应该尊重和服从现行的法律规定。与对传统金融的...   详情>>
来源:《人民论坛·学术前沿》 2014年第12期 作者:黄震
第2章 互联网金融创新与法律
1.影响P2P借贷成功率的借款人信息要素研究
胡宏辉
<正>一、互联网P2P借贷模式概述(一)互联网P2P借贷定义和差异性分析1.互联网P2P借贷的定义与类型。互联网P2P借贷作为从欧美兴起的金融创新,维基百科对其的定义是个人与个人间的借贷(person-to-person lending,peer-to-peer lending或点到点借贷),从广义上理解,它就是一种不通过传统金融机构进...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:胡宏辉
2.产品众筹的法律风险初探——以伏牛堂的一次众筹经历为例
张天一
<正>众筹作为一种新兴的融资方式,颇受中小企业和创业者的喜爱:一来可以融到项目资金,二来可以通过项目平台推广自己的企业和产品。2014年5月,主营湖南常德牛肉米粉的伏牛堂餐厅与众筹平台追梦网合作,进行了一次名为"寻找647位‘霸蛮'堂客"的众筹活动。这次众筹的目的区别于一般的产品众筹:并...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:张天一
3.“众筹”网络融资平台运营模式的法律分析——以“点名时...
冯世杰
<正>一、问题的提出:"众筹"融资在中国的迅速发展及其风险预测近年来,随着互联网的发展和货币政策的收紧,一种新型民间融资模式正在兴起。这种模式主要通过互联网平台实现,资金需求方将自己的创意或者设计等进行展示,争取大众的关注和支持,进而获得自己所需的资金援助。这种融资模式叫做crowd...   详情>>
来源:《金融法苑》 2013年第02期 作者:冯世杰
4.破产对第三方支付机构客户备付金的影响
张立艳
<正>随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,支付机构~①客户备付金~②涉及的用户数量越来越多,客户备付金体量也越来越大~③,客户备付金的安全越来越受重视,监管原则也是以保护用户合法权益为根本,着力确保客户备付金的安全。例如,《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:张立艳
5.行业演变中我国P2P借贷平台的法律性质认定
陈益青
<正>引言P2P(Peer to Peer)网络贷款平台是依托互联网产生的一种新融资形式。平台作为借贷关系的中间人,借助互联网向不特定用户提供借贷理财的服务,帮助用户了解对方的身份信息、信用信息,使得贷款人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,从而促成交易。~①随着网络借贷的发展,此种模式...   详情>>
来源:《金融法苑》 2013年第02期 作者:陈益青
6.互联网金融创新与法律监管
汪振江;张驰
互联网技术进步催生了新型金融商业模式。互联网金融具有效率、公平、广泛参与的经济学价值。互联网金融的信息不对称、非竞争性、金融机构之间的交织复杂性、参与者的良莠不齐等因素的存在,使其风险的负外部性增强。金融创新与金融监管的矛盾更为剧烈、凸显传统金融监管的滞后性。法治化金融...   详情>>
来源:《兰州大学学报(社会科学版)》 2014年第05期 作者:汪振江;张驰
第3章 互联网金融消费与法律
1.互联网金融的网络信息安全风险及其监管研究
丁道勤
<正>当前,互联网正以前所未有的发展态势对我国经济社会各个领域、各个行业产生深刻而长远的影响,互联网金融就是其中重要的领域。在2013年,中国互联网金融获得了爆炸式增长。另外,互联网金融的高速发展,也使其正面临日益严峻的网络信息安全风险问题。例如,2013年3月,谷歌抓取到支付宝转账信息...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:丁道勤
2.互联网金融视角下的消费者权益保护
姚军;苏战超
<正>引言我国在金融消费者保护的理论和实践方面存在的不足,主要表现为法律不够完善和金融监管方面存在缺陷,特别是在当前互联网金融大发展的趋势下,互联网金融所具有的不同于传统金融的特征,给金融消费者保护带来了很多新的问题和挑战。因此,有必要在金融消费者保护现状的基础上,结合互联网金...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:姚军;苏战超
3.论我国互联网金融创新中的消费者权益保护
胡光志;周强
近期发展迅猛的互联网金融创新引发了学界对互联网金融消费者权益保护问题的密切关注。然而,我国现行法律体系在互联网金融消费者保护方面却面临着诸多的困境。显然,构建相对完备的互联网账户安全保障制度、互联网金融消费者保护监管制度及互联网金融消费纠纷在线解决机制等正是克服这些困境的...   详情>>
来源:《法学评论》 2014年第06期 作者:胡光志;周强
4.众筹投资者风险及风险缓解机制——对美国众筹实践的一个...
胡诗雪
<正>一、引言2014年5月1日,美国华盛顿州总检察长Robert W.Ferguson和助理总检察长Jason E.Bernstein对一家名为Altius Management的有限责任公司及其创始人Edward J.PolchlopekⅢ提起公诉,理由是被告未能兑现其在众筹网站上的承诺,损害了众筹项目中投资者的权利。作为美国第一起涉及众筹项目...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:胡诗雪
5.论众筹投资者的法律保护:以美国JOBS法案为例
梁家全;陈智鹏
<正>近年来,互联网技术和社交网络的发展给金融业带来了深刻的变革,大大缩短了资金的需求者和提供者之间的距离,提高了资金融通效率,降低了融资成本。"众筹"(Crowdfunding)就是一种通过互联网平台向公众筹集小额资金,以完成特定目标的集资形式。①美国于   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第01期 作者:梁家全;陈智鹏
6.论第三方互联网支付中的消费者权益保护
周强
<正>近几年,网络购物已成为大众消费的主流方式,随着网购的发展,第三方支付平台也如雨后春笋般发展起来。~①第三方支付是指通过非银行的第三方机构所经营的网上支付平台,在商家、消费者与银行之间建立相关连接,并提供交易资金代管、货币支付和资金结算等服务的一种新型担保支付模式。~②其运...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:周强
7.互联网理财产品的法律风险分析——以百度“百发”为视角
徐正
<正>2013年,互联网理财异军突起。中国各大互联网公司纷纷通过与基金公司合作的方式推出了各自的理财产品,凭借低门槛、低费用、高流动性等"碎片化"理财特征,在短期内吸收了数目可观的闲散资   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第01期 作者:徐正
第4章 互联网金融监管模式与路径
1.互联网金融的风险特征、监管原则与监管路径
屈援;李安
2013年被称为互联网金融元年,互联网金融是互联网精神在金融领域内的突破创新,给国民经济带来了愈加深远的影响,相应的金融风险也更需要引起重视。实践创新倒逼监管创新,在互联网金融监管中,必须重新梳理其风险特征,明确与之相适应的监管原则,探索针对性强、有效性高的监管路径,推动互联网金融...   详情>>
来源:《学术交流》 2014年第08期 作者:屈援;李安
2.比特币法律监管问题研究——亦谈《关于防范比特币风险的...
姜宇
<正>比特币异常火爆的交易引发了全世界的大讨论,各国政府对之态度不一。泰国是全球首个禁止使用和交易比特币的国家,德国是首个承认比特币合法地位的国家,而美国政府则持谨慎观望态度。我国人民银行等五部委亦试图以《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《防范通知》)规制比特币的使用和流...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:姜宇
3.我国互联网金融监管的法律规制研究
中国人民银行济南分行...
近几年,我国的互联网金融业务量呈井喷式发展,多种形式的互联网金融业务竞相发展,但在现有金融监管体制下,立法和监管滞后,监管真空或监管重叠并存,使得我国互联网金融风险不断积聚,改善和加强对其的监管已是当务之急。本文对我国互联网金融发展和监管中存在的问题进行了梳理,在借鉴欧美发达国...   详情>>
来源:《金融发展研究》 2014年第10期 作者:中国人民银行济南分行...
4.P2P网贷监管模式研究
彭冰
<正>P2P网贷(peer to peer lending)是一种通过网络实现点对点借贷的交易模式,一般由网贷平台提供交易场所,借款需求经过审核后被放置在平台上,由出借人选择放贷。在国外,这种交易模式因为"脱媒"(disintermediation)节约了交易成本,受到一定程度的追捧。自2011年以来,P2P在中国经历了爆发式增...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:彭冰
5.中国股权众筹平台的规范化路径——以“大家投”为例
成琳;吕宁斯
<正>一、问题的提出2014年被誉为"众筹元年",中国专门型或综合型的股权众筹平台纷纷上线,总数至今已过十五家,既有面向全国市场的"大家投"、"原始会"等,也有侧重于区域性的"浙里投"、"襄阳宝"等,呈现出从一线城市延伸到二三线城市的发展态势。股权众筹以互联网技术提升资源配置的有效性,为创业...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:成琳;吕宁斯
6.第三方支付监管问题研究——以备付金监管为中心
张彬
<正>2014年3月11日,中国人民银行下发《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿,如一石激起千层浪,在第三方支付行业内引起众声喧哗。业界人士认为,该征求意见稿所反映出的监管思路一旦落实,将极大地挤压第三方支付企业的生存空间;人民银行则认为自己是为了保证第三方支付安全。~①但真理究...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:张彬
7.关于互联网金融法制问题的几点认识与建议
陈珺;吕琦
<正>这一两年来,互联网金融异军突起、繁花似锦。互联网金融的法制问题也随之成为法律界的新焦点,百家争鸣、众说纷纭。作为银行业的法律人,也谈谈我们对此的基本认识和几点思考。第一个基本认识:互联网金融不是互联网企业的金融,而是以互联网方式提供的金融服务。曾经有人这样分类:把互联网金...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:陈珺;吕琦
8.互联网金融的软法之治
黄震;李英祥
<正>随着互联网渗透率的不断提升,互联网金融在我国逐渐由一种个别现象演变为一股创新浪潮,进而成长为一个产业集群。但互联网金融从事的仍是金融业务,其作为金融的本质仍未改变;金融市场中的信息不对称和不完全竞争在这里也充分显现出来。同时,互联网自身的特征加剧了尚处于发展初期的互联网...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:黄震;李英祥
第5章 互联闻金融与违法违规
1.余额宝民商事诉讼基本问题研究
陈冲
<正>引言2013年被称为互联网金融元年,很大原因在于余额宝产品掀起了互联网金融大幕的一角,余额宝于2013年6月13日上线,仅仅5天,用户数就过了百万,之后按照每月50%的速度增长。目前余额宝增长的速度和规模虽已接近平缓,但截至2014年6月30日,整个余额宝的资金规模已超过5 741.60亿元,用户数超过...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:陈冲
2.“网络境外炒汇”的境内法院民商事管辖权问题解析
范黎红
<正>一、一则案例引发的讨论兹有一案例:A公司为一家注册于英国的金融机构,拥有在英国进行外汇保证金交易的合法资质。A公司在上海设有代表处,其通过代表处招揽业务,发展国内客户通过互联网在境外炒外汇。2008年12月5日,王某签署一份"申请开立外汇保证金交易账户表",并在境外银行开立外汇交易...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:范黎红
3.比特币反洗钱监管研究
张晓旭
<正>2014年1月,美国警方逮捕了两名比特币交易网站运营者,指控他们为地下毒品交易网站"丝绸之路"提供洗钱服务。随着比特币涉嫌洗钱的新闻频频见诸报端,比特币洗钱风险受到各国政府的重视,一些国家对比特币进入流通采取了种种限制措施,与此同时,比特币交易平台作为比特币与法定货币兑换的枢纽...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:张晓旭
4.互联网金融犯罪的基本问题
常国锋;肖飒
<正>一、问题的引出随着互联网应用的发展,涉及互联网的相关违法犯罪行为日益增多,互联网金融作为近年的新生事物,相关新型犯罪也开始涌现,且愈演愈烈,挑战着互联网生态,损害了国家和人民利益。因此,互联网金融犯罪的基本问题值得在学理、实务上进行研究。在研究互联网金融犯罪的过程中,应当立...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:常国锋;肖飒
5.试论P2P网贷与非法金融业务的法律界限
史文才
<正>P2P(Peer to Peer)网贷指的是出借人直接通过网络将资金出借给借款人的借贷交易。从P2P在中国产生之日起,就伴随着极大的争议,其中首要的争议就是P2P行为和非法金融业务活动的界限,即P2P行为是否构成非法金融业务活动,两者之间是否存在法律上的边   详情>>
来源:《金融法苑》 2013年第01期 作者:史文才
第6章 互联网金融征信与中介服务
1.大数据时代征信业的变化与被遗忘权
翟宏堃
<正>伴随着信息技术的发展,特别是互联网的完善和云计算的兴起,"大数据"一词逐渐走入人们的视野。大数据带来的,不仅仅是简单的技术变革,也不仅仅是一场"计算革命",而是一种全新的生活方式——大数据正在悄然改变我们的生活,征信业也不例外。伴随着大数据的兴起,人与人之间信用的建立方式也在...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:翟宏堃
2.公证在互联网金融中的运用及其法律问题
洪艳蓉
<正>当下,互联网金融不仅是各界人士热议的话题,也是包括传统金融机构、高科技公司等在内的公司竞相投身创业的领域,更是广大民众普遍参与财富增值的活动。互联网金融目前没有统一的定义,这一概念正随着金融创新在不断丰富其内涵和业务模式。从市场发展状况来看,互联网金融至少涵盖了虚拟货币...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:洪艳蓉
3.互联网金融征信模式:经济分析、应用研判与完善框架
李真
互联网金融的稳健发展离不开信用支撑。信用征信能有效抑制"有限理性",规避"机会主义",减少逆向选择与风险暴露。伴随着互联网科技浪潮,我国出现了具有中国特色的信用征信模式。信用征信模式的创新与应用为我国征信业的发展提供了广阔空间,但也面对诸多内生性问题与现实困境。征信模式的创新、...   详情>>
来源:《宁夏社会科学》 2015年第01期 作者:李真
4.大数据征信应用与启示——以美国互联网金融公司ZestFin...
刘新海;丁伟
<正>近期,美国互联网金融公司Zest Finance受到国内互联网金融专业人士的热捧,其基于大数据的信用评估模型也越来越受到关注和效仿。本文结合美国的金融环境,对Zest Finance进行简要介绍,分析大数据征信产生的背景,剖析大数据征信技术,并全面客观地阐述了大数据征信技术对于中国互联网金融和征...   详情>>
来源:《清华金融评论》 2014年第10期 作者:刘新海;丁伟
5.我国互联网金融征信体系建设路径思考
陈小林;杜若华
在分析比较"平台征信"和"央行征信"模式优劣的基础上,指出央行征信模式是目前快速建立互联网金融征信体系的有效途径,并从制度支撑、现实需求、有益补充和技术保障四个方面分析了将互联网金融征信纳入央行征信系统的可行性,提出了要在完善互联网金融征信法律法规体系、明确互联网金融征信行业...   详情>>
来源:《征信》 2015年第01期 作者:陈小林;杜若华
第7章 海外互联网金融启示
1.美国私募股权电子融资平台运作模式、监管及启示
肖百灵
<正>根据2011年11月国务院发布的《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发[2011]38号)的规定,区域股权交易市场的交易功能受到很大限制。~①目前,我国区域股权交易市场以发挥融资功能为主,有两种运作模式:主流模式是线下融资,通过托管、挂牌等服务增强企业公信力,帮助企业进...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:肖百灵
2.美国JOBS法案之评析——以股权式众筹为中心
余涛
<正>2008年国际金融危机发生后,美国为了刺激创业,增加就业,出台了一系列与资本市场密切相关的法律。2012年4月生效的《创业企业扶助法》(Jumpstart Our Business Startups Act,JOBS法案)正是在这一大背景下出台的重要法案之一。JOBS法案总共由五大部分组成,其中第三部分(TitleⅢ)是直接针对股...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:余涛
3.欧盟众筹市场与监管制度研究
顾晨
<正>在欧洲,众筹与小微企业发展和重振经济密切相关。受金融危机和欧债危机影响,欧洲市场经济疲软、就业困难,小微企业中流砥柱的作用显现。目前,欧盟共有2300万个小微企业,解决了8680万人口的就业问题,占欧盟就业总数的67%。~①然而,小微企业在欧洲却面临着发展困境,"难以寻找客户"和"难以融...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:顾晨
4.境外资本市场股权众筹立法动态述评
冯果;袁康
<正>股权众筹作为一种通过互联网平台向众多投资者销售股权或类似于股权的权益份额的融资方式,~①一方面为初创企业和创业项目提供了股权融资的可能性,因而受到创业者的青睐,另一方面也因其在监管和合规方面的模糊性而备受争议,监管部门对股权众筹模式持谨慎态度。在当前对众筹融资的研究和讨...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:冯果;袁康
5.过犹不及——从两岸金融体制谈互联网金融的发展
王文宇
<正>一、引言随着互联网技术的进步和网络交易的兴盛,线上个人间交易对支付的需求大幅增加。同时,由于社会经济的不断发展,从大型到中小企业融资者,对于金融产品与服务的需求出现差异化。传统银行的间接融资,以同等方式对待具有不同需求的金融消费者,普遍存在贷款种类偏少、要件严、手续繁复等...   详情>>
来源:《金融法苑》 2014年第02期 作者:王文宇
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